Kế hoạch tài chính là gì? Các bước lập kế hoạch tài chính? Lập kế hoạch tài chính để làm gì? Để giải đáp những thắc mắc này, mời bạn đọc tham khảo bài viết dưới đây của phân tích báo cáo tài chính để hiểu rõ hơn về kế hoạch tài chính
1.Kế hoạch tài chính là gì
Kế hoạch tài chính là bản kế hoạch giúp bạn đưa ra quyết định hợp lý về tài chính đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu trong cuộc sống hoặc mục tiêu trong các chiến lược tài chính doanh nghiệp
Kế hoạch tài chính được chia theo chủ thể hoặc theo thời gian
Kế hoạch tài chính theo chủ thể chia ra làm 2 loại là kế hoạch tài chính cá nhân và kế hoạch tài chính doanh nghiệp
Kế hoạch tài chính theo thời gian được chia làm 3 loại là kế hoạch tài chính ngắn hạn, kế hoạch tài chính trung hạn và kế hoạch tài chính dài hạn
2.Các bước lập kế hoạch tài chính
Kế hoạch tài chính đòi hỏi bạn phải lập kế hoạch cho dòng tiền đủ để hoàn thành mục tiêu trong tương lai. Vậy các bước để lập kế hoạch tài chính là gì?
- Thứ nhất là nghiên cứu
Trước khi lập kế hoạch tài chính bạn cần nghiên cứu tất cả các vấn đề về tài chính. Bạn cần chuẩn bị các kiến thức về tài chính để không bị bỡ ngỡ trước các quyết định
- Thứ hai là xác định nhu cầu tài chính
Để xác định nhu cầu tài chính thì bạn cần trả lời được các câu hỏi như: Bạn đầu tư bao nhiêu? Mục tiêu đầu tư của bạn là gì? Sau khi đầu tư bạn sẽ nhận được gì? Bạn cần xác định được nhu cầu tài chính cụ thể để định hướng được các bước tiếp theo.
- Thứ ba là thu thập dữ liệu tài chính
Sau khi đã xác định rõ nhu cầu tài chính, bạn cần lập ra một bảng tài chính để hiểu về dòng tiền mặt bạn định đầu tư và trách nhiệm pháp lý của bạn. Trong bước này người sẽ giúp bạn thu thập những tài liệu cần thiết về tài sản, các khoản khấu trừ thuế, trách nhiệm pháp lý, bảng cân đối thu nhập và chi tiêu, nhân viên, chính sách bảo hiểm, báo cáo ngân hàng,…đó chính là các chuyên gia tài chính.
Ngoài ra, kế hoạch tài chính cũng cần được xác định rõ các mục như: Tuổi nghỉ hưu, trợ cấp nghỉ hưu, lạm phát có thể xảy ra trong tương lai và rủi ro có thể gặp phải trong tương lai.
- Thứ tư là phát triển kế hoạch tài chính
Từ những ý tưởng ở các bước trước, bạn cần phát triển kế hoạch tài chính của mình. Ở bước này bạn cần phân tích được ưu và nhược điểm của kế hoạch tài chính, các vấn đề về thuế, sức khỏe, an toàn lao động…
- Thứ năm là trình bày kế hoạch tài chính
Khi đã phát triển được kế hoạch, bạn cần trình bày một cách rõ ràng và hiệu quả. Vì vậy bạn cần xem xét các dữ liệu, trả lời các câu hỏi còn thắc mắc
- Thứ sáu là triển khai kế hoạch tài chính
Triển khai kế hoạch là một bước quan trọng trong quá trình xây dựng kế hoạch tài chính. Các vấn đề liên quan đến thuế, bảo hiểm, nghỉ hưu bạn có thể nhờ đến sự cố vấn của các chuyên gia
- Thứ bảy là giám sát kế hoạch tài chính
Sau khi triển khai, bạn cũng cần phải theo dõi, giám sát từng bước của quá trình. Các bản đánh giá danh mục đầu tư, bản lựa chọn đầu tư, bản cập nhật bảo hiểm, thuế và các bản báo cáo về tình hình thị trường…Đây là những tài liệu cần được theo dõi một cách tỉ mỉ và cẩn thận, tránh các rủi ro có thể xảy ra.
Bạn đã lập cho mình một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh chưa? Chắc hẳn qua bài viết trên bạn đọc đã có thể hiểu được kế hoạch tài chính là gì và các bước để lập một kế hoạch tài chính cơ bản. Chúc các bạn thành công.
>Bài viết liên quan:
Rủi Ro Tài Chính Là Gì? Phân Tích Rủi Ro Tài Chính
Cách Xử Lý Tiền Mặt Tồn Quỹ Trong Doanh Nghiệp Hiệu Quả
Phân tích khả năng thanh toán của Doanh nghiệp